„Flipkart's Super.money“ bendradarbiauja su „Kotak Bank“, kad Indijos nemokami UPI mokėjimai būtų mokami

Indijos nemokamų skaitmeninių mokėjimų revoliucija pakeitė pinigų judėjimą, bet ne tai, kaip juos gamina „fintech“. Dabar „Flipkart“ fintech padalinys „Super.money“ bendradarbiauja su vienu geriausių Indijos komercinių bankų „Kotak Mahindra Bank“, kad tai pakeistų, sujungdama UPI mokėjimus, santaupas ir užtikrintą kreditą į vieną sąskaitą, kurios tikslas – paversti naudojimą pelnu.

Partnerystės tikslas – per ateinančius 12 mėnesių išduoti apie 2 milijonus užtikrintų kredito kortelių – maždaug 60 procentų pirmą kartą besiskolinantiems asmenims – ir 5 milijonus per 2 metus. Super.money, kuri jau aptarnauja 10 milijonų aktyvių vartotojų, tikisi, kad kitais metais Kotak aljansas duos apie 10 procentų savo pajamų, nes iki 2026 m. sieks pelningumo, interviu sakė generalinis direktorius Prakashas Sikaria.

Indijos vieninga mokėjimų sąsaja (UPI), palaikoma Indijos vyriausybės, padarė momentinius banko pervedimus nemokamus ir visur naudojamus, per mėnesį apdorodama daugiau nei 19 mlrd. operacijų. Tačiau ši sėkmė nepaliko galimybių fintech įmonėms pasipelnyti, nes reguliavimo institucijos, įskaitant Indijos finansų ministeriją, neleidžia prekybininkų mokesčių, kuriais paprastai finansuojami atlygiai ir kredito programos. Super.money's statymas – naudojant apsaugotą kortelę ir taupomąją sąskaitą, kad būtų vėl įvestos paskatos – siūlo šabloną, leidžiantį kurti perspektyvius verslo modelius prie nemokamų mokėjimo sistemų.

„Mes darome UPI, kad neišspręstume vien mokėjimo naudojimo atvejo“, – „TechCrunch“ sakė Sikaria. „Mes atliekame UPI, kad sukurtume įdomų kryžminių finansinių paslaugų žaidimą, kuriame įgyjame ir išlaikome klientus naudodami UPI.

„Super.money“, pradėta 2024 m. birželio mėn. kaip „Walmart“ priklausanti naujausia „Flipkart“ finansinių technologijų įmonė po „PhonePe“ atskyrimo 2023 m., jau dabar generuoja apie 3 mln. USD mėnesinių pajamų, o metinė apyvarta siekia maždaug 36 mln.

„Fintech“ programa pastaraisiais mėnesiais tapo viena iš penkių geriausių Indijos UPI platformų, keturis mėnesius iš eilės iki rugpjūčio mėnesio apdorojanti daugiau nei 200 milijonų operacijų per mėnesį. Remiantis Indijos nacionaline mokėjimų korporacija, federaline institucija, kuri valdo sistemą.

Maždaug 80 % Super.money pajamų gaunama iš asmeninių paskolų, 10 % iš kredito kortelių, o likusieji 10 % iš mokėjimo produktų, tokių kaip sąskaitų apmokėjimas ir papildymas. „Fintech“ teigia, kad ji išlaiko maždaug 85% vartotojų, o 60–70% operacijų atlieka jaunesni nei 30 metų klientai.

Sikaria pažymėjo, kad Super.money verslo modelis remiasi dviem monetizavimo varikliais. „Pirmasis yra finansinių paslaugų variklis – asmeninės paskolos, kortelės, indėliai ir panašūs produktai, o antrasis – prekyba“, – sakė jis. „Mūsų idėja yra pritaikyti „Klarna“ stiliaus „mokėjimo iš trijų“ modelį prie komercijos ir sukurti finansinę perdangą, kuri leistų klientams pirkti dabar ir mokėti vėliau Super.money ekosistemoje.

Partnerystė su Kotak Mahindra Bank, ketvirtu pagal rinkos kapitalizaciją Indijos skolintoju, suteikia Super.money prieigą prie didelės, reguliuojamos bankų infrastruktūros. Tai susiję su ankstesniu ryšiu su Utkarsh Small Finance Bank, kad per savo platformą būtų specialiai pasiūlytos saugios kortelės, o tai pažymi „fintech“ perėjimą prie pagrindinės mažmeninės bankininkystės.

Bendradarbiavimas pristato tai, ką įmonės vadina „3 viename super sąskaita“, jungiančią taupomąją sąskaitą, UPI mokėjimus ir fiksuoto indėlio užtikrintą saugią kredito kortelę, kuria siekiama išplėsti kredito prieigą pirmą kartą besiskolinantiems asmenims.

Norėdami atidaryti „trys viename“ „Super“ sąskaitą, naudotojai turi pervesti fiksuotą bent 1 000 rupijų (apie 11 USD) indėlį. Sąskaita uždirba palūkanas už indėlį ir siūlo pinigų grąžinimą už kiekvieną operaciją. Jame taip pat yra UPI-on-kredito funkcija – kredito linija, užtikrinama indėliu ir kuriai nereikia jokių pajamų įrodymų.

Sikaria pasakojo „TechCrunch“, kad apsaugotos kortelės buvo pasirinktos kaip pagrindinis produktas, nes jos tinka Indijos nulinio mokesčio UPI sistemai, tačiau vis tiek leidžia gauti atlygį ir pinigų grąžinimą, kuriems platforma niekada nebuvo sukurta.

„Mūsų tikslas – pritraukti vartotojus, kurie labiau linkę bendrauti su mūsų produktais“, – sakė jis. UPI yra pagrindinis įsitraukimo ir įsigijimo kabliukas, bet žmonėms, kurie nenori teikti finansinių paslaugų ar kitų produktų, kuriuos pristatėme, nenorime teikti jų UPI ar mokėjimo požiūriu.

Partnerystė su Kotak Mahindra Bank prasidėjo netrukus po to, kai „Super.money“ susivienijo su „SoftBank“ remiamu Juspay, kad pradėtų internetinių prekybininkų atsiskaitymo vienu spustelėjimu patirtį, pirmiausia skirtą tiesioginiams vartotojams skirtiems prekių ženklams.

Apie 1000 prekybininkų jau naudojasi šiuo sprendimu, o „Super.money“ planuoja plėsti šį tinklą bendradarbiaudama su daugiau D2C žaidėjų ir kitų „Flipkart“ grupės įmonių, sakė Sikaria.

Apsaugota kortelė uždirba prekybininko nuolaidų pajamas iš operacijų ir iš to finansuoja pinigų grąžinimą, sakė Sikaria. „Akivaizdu, kad bankui partneriui taikomas standartinis įsigijimo mokestis, kurį imame iš banko, taigi ir mums tai yra pinigų gavimas“, – pridūrė jis.

„Super.money“, bendradarbiaudama su „Kotak“, planuoja išleisti apie 200 000 saugių kortelių per mėnesį, o po to plečiasi į kitus bankus, sakė Sikaria.

Iki šiol „Flipkart“ investavo apie 50 mln. USD į „Super.money“, kad pradėtų savo veiklą. Verslui plečiantis, fintech planuoja pritraukti papildomo kapitalo – galbūt ir iš išorės investuotojų.

„Mums reikia daugiau kapitalo bent porą metų“, – sakė Sikaria. „Labai greitai pradėsime formuoti kapitalo didinimo strategiją.

Jis atsisakė pasakyti, ar kitas turas ateis iš „Flipkart“, ar iš išorės investuotojų, tačiau pažymėjo, kad „Super.money“ sulaukia „daugelio investuotojų“ palūkanų.

Tuo tarpu Sikaria teigė, kad bendrovė išlaiko mažą grynųjų pinigų sunaudojimą ir dabartinį mėnesinį sunaudojimą apibūdino kaip „mažą vienaženklį milijono skaičių“, nepateikdama konkrečių duomenų.

Jis pridūrė, kad „Super.money“ sąmoningai orientuojasi į 10–30 milijonų didžiausių Indijos vartotojų, o ne konkuruoja su masinės rinkos mokėjimo žaidėjais, tokiais kaip „Google Pay“ ar „PhonePe“, kurie siekia šimtus milijonų.

„Mes norime sukurti didžiulę saugių kortelių franšizę su pelninga P&L – mums, bankui ir mūsų klientams“, – sakė Sikaria.